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Si nunca has solicitado un financiamiento, o tarjeta de crédito en USA, significa que no posees un historial de crédito.
Esto no es del todo negativo, en el caso de que nunca tengas la necesidad de solicitar un préstamo, y prefieras siempre pagar en efectivo. Sin embargo, si estás pensando solicitar un crédito para un automóvil, una casa o simplemente aplicar a tarjetas de credito
USA, será un problema no tener historial de credito.

A continuación, te decimos que debes hacer si no posees un historial de credito en USA.

Comienza a construir tu credito

Construir tu creddito es primero que debes hacer en obtener algún tipo de financiamiento. Por lo general, la forma más sencilla es aplicar a una tarjeta de credito USA, pero hay muchas más opciones. A continuación, te mostraremos cómo:

Solicita una tarjeta asegurada: Los prestamos asegurados son los más sencillos de aprobar. Esto se debe, a que la entidad financiera tiene el aval de que en caso de que no puedas pagar tu compromiso, sus intereses no están en riesgo. Estas tarjetas de credito son una grandiosa opción para comenzar a construir tu historial financiero.

Busca un codeudor y solicita un préstamo con aval

Tener un codeudor significa que esa persona compartirá la responsabilidad del crédito. Esto quiere decir, que en el caso de que por alguna razón no puedas pagar, el codeudor deberá hacerse cargo. Esta es una buena manera de obtener tu primer préstamo.

 Ten paciencia

Construir un buen historial de crédito toma tiempo. Así que, ten paciencia y no te desesperes, a la larga valdrá la pena tu dedicación y
compromiso.

Estos útiles consejos te ayudarán comenzar a construir un buen historial de crédito.
En nuestro portal financero www.creditos.us vas a obtener más información sobre la importancia de contar con un historial crediticio

Si estás pensando comprar una casa, pero tus ahorros no son suficientes, seguramente un préstamo hipotecario es la opción ideal para ti.

Por lo general, esta es la opción más común para aquellas personas que necesitan adquirir un inmueble. Este tipo de crédito hipotecario es a largo plazo usualmente entre 15 y 30 años y tiene tasas de intereses fijos.  

¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca consiste en un préstamo que se solicita ante una entidad bancaria. Por lo general, las personas que solicitan este tipo de financiación, tienen planificado la compra de una vivienda.

Los préstamos hipotecarios están asegurados por el bien inmueble que se adquiere. En otras palabras, si el deudor del financiamiento no cumple con los términos establecidos en el contrato. El banco puede tomar posesión de la vivienda para vendarla y recuperar el dinero prestado.

Esto significa, que, el deudor le concede al banco lo que se llama en términos hipotecarios un derecho de retención. Usualmente, este derecho estará vigente hasta que el prestatario cancele todo el monto de la hipoteca.

Tipos de préstamos hipotecarios

Antes de solicitar una hipoteca USA es conveniente conocer los tipos que existen y cómo funcionan. De esta forma, podrás escoger el financiamiento más apropiado para ti.

Hipoteca a tasa fija

Estas hipotecas son muy solicitadas porque la tasa de interés es fija. Además, los períodos para devolver el financiamiento son a largo plazo, oscilando entre 15 y 30 años.

Cabe destacar, que las cuotas mensuales que se pagan del crédito hipotecario no aumentan, sin importar que las tasas de interés del mercado hayan subido luego de la firma.

Hipoteca a tasa ajustable

La hipoteca a tasa ajustable se caracteriza porque los intereses pueden cambiar durante la cancelación del financiamiento. Por ende, si la tasa de interés tiende a subir el monto de las cuotas a pagar mensualmente se eleva.No obstante los deudores solicitan este modelo de financiación, porque para este tipo de hipoteca las tasas son más bajas con respecto a las hipotecas de tasa fija.

La compra de una vivienda representa una gran inversión y la consolidación de tu proyecto de vida. Sin embargo, hay que tomar en consideración el aspecto financiero que en algunos casos puede ser angustiante.

Pero, no te desanimes puedes tener éxito con una hipoteca si aprendes cómo funcionan. De esta forma, podrás escoger el crédito hipotecario más conveniente para ti. A continuación, mencionaremos cuáles son los tipos de hipotecas.

Hipoteca con tasa fija

Ofrece una tasa fija durante el ciclo de vida de los préstamos hipotecarios que pueden ser entre 15 y 30 años. Por tanto, las cuotas mensuales siempre serán las mismas. No obstante, por ser plazos de amortización más largos se termina pagando más intereses.

Además, las tasas de una hipoteca USA son más elevadas que las de una hipoteca con tasa ajustable. Si esperas vivir en tu vivienda por lo menos 7 años, esta modalidad será más conveniente.

Hipoteca con tasa ajustable

En este tipo de hipoteca las tasas de interés fluctúan conforme con la realidad del mercado. Así que, es más ventajoso escoger un crédito hipotecario que establezca un límite en el aumento de las cuotas mensuales a pagar. De esta forma, se evitan apuros financieros que conlleven a caer en impagos.

Cabe destacar, que esta hipoteca USA tiene tasas de interés más bajas. También, se ahorra más dinero en el pago de intereses los primeros años.

Hipoteca convencional

Es una hipoteca que no está asegurada por el Gobierno Federal de los Estados Unidos y puede ser conforme y no conforme. Por lo general, en los préstamos conformes la cuantía de la financiación se limita a lo establecido por la Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios y la Asociación Federal de Hipotecas.

Por otra parte, los créditos hipotecarios que no cumplen con estos patrones, se consideran no conformes. Generalmente, los bancos exigen la compra de un seguro hipotecario en los préstamos convencionales, cuando se cancela en la compra del inmueble un porcentaje menor al 20%.

Hipoteca jumbo

Es una hipoteca con una cuantía tan grande que el Gobierno Federal no puede garantizarla. El límite de estos financiamientos es aproximadamente $700,000. Igualmente, los solicitantes no disfrutarán de tasas de intereses más bajas.

Qué es refinanciar una hipoteca?

Cuando solicitas un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda ante un banco, existen diferentes alternativas de financiación Por ejemplo, si seleccionas un plazo de pago y un tipo de tasa fija o ajustable. Pero, si en un futuro tus necesidades cambian, puedes solicitar un refinanciamiento.

Con el refinanciamiento puedes cambiar tu crédito hipotecario por otro nuevo. Cabe destacar, que esta estrategia es habitual, debido a que las tasas de interés actuales fluctúan. Además, puedes pedir una refinanciación con un banco diferente con el cual estás trabajando.

El proceso de refinanciamiento de una hipoteca USA es simple. El prestamista efectúa un avalúo del inmueble. Luego, de la tasación se determina la cantidad del financiamiento que se puede otorgar. Después, se resta el saldo que se debe de la primera hipoteca y se cancela. El saldo que queda se le presta al solicitante de la refinanciación.

Ventajas de refinanciar un crédito hipotecario

·         Es posible reducir las tasas de interés, lo que trae como consecuencia ahorrar mucho dinero en un año. Asimismo, se puede cancelar la vivienda con mayor rapidez.

·         Recibes dinero que puedes invertir en la compra de otros bienes, como un auto y disminuir las deudas contraídas en tarjetas de crédito. También, es posible usar el dinero para efectuar mejoras en el inmueble.

Existen riesgos al hacer un refinanciamiento?

Los prestatarios tienen algunos riesgos al refinanciar préstamos hipotecarios. Uno de ellos, es el pago de comisiones penalizadoras establecidas en los contratos hipotecarios.

Por lo general, estas comisiones se aplican a quienes paguen su hipoteca actual con una línea de crédito obtenida por el valor de su inmueble.

También, debes tomar en consideración gastos adicionales como la contratación de un abogado, el cual te ayudará a obtener un acuerdo beneficioso y gestionará todo el papeleo.

Esto se debe, a que generalmente toda la documentación de un refinanciamiento puede tener más de 70 páginas. Si no se revisa bien firmarás un acuerdo desconocido que te puede perjudicar.

 

Factores para considerar al obtener una Hipoteca

En créditos.us va encotrar la información necesaria para que esté en las condiciones de comprar y financiar una casa.

Capacidad de Pago

Los provesores de hipotecas  pueden decidir si usted tiene la capacidad de devolver el dinero de la hipoteca que se le ha prestado antes de otorgarle un préstamo para comprar vivienda.

Los factores que afectar la desicon son variables como su ingreso, el valor de sus bienes, su empleo, sus ahorros, y los pagos mensuales de sus deudas anteriores.

Tipo de Credito

Los proveedores de hipotecas evalúan su puntaje y su informe de crédito para ver si usted ha pagado sus deudas a tiempo y su manejo del crédito.

Cuota Inicial

La cantidad de dinero que presente para el pago inicial afectará la tasa de interés de su hipoteca durante la duración del préstamo, además de los programas disponibles que puede acceder para financiar su vivienda.

Programas para compra de primera vivienda

Muchos estados y organizaciones locales ofrecen programas que ayudan a los compradores por primera vez de vivienda a ayudan a conseguir el pago inicial o los costos de cierre.

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Requisitos
 Es necesario tener un número de seguro social y una dirección en Estados Unidos o sus territorios incluyendo Puerto Rico.
Existen dos opciones de financiación: un préstamo directo o la financiación del concesionario.
Préstamo directo
El préstamo directo, es otorgado directamente en un banco, una compañía financiera o una cooperativa de crédito.
En este tipo de créditos debe pagar el monto financiado, más el cargo de intereses acordado, durante un período de financiación del vehículo.
. Cuando usted hace un contrato de compra de un vehículo con un concesionario, usa el préstamo que le otorgó el prestador directo para pagarle el vehículo al concesionario.
Las ventajas préstamo directo le puede ofrecer:
Comparar.
Usted tiene la posibilidad de buscar, comparar y averiguar directamente los términos de crédito en varios prestadores antes de comprometerse a comprar un vehículo específico.

Conocer los términos del crédito con anticipación.
Si usted consigue la financiación antes de comprar el vehículo, cuando salga a comprar el vehículo ya sabrá la tasa de interés y los términos que le aplicarán.

Financiación directa del concesionario
Es posible obtiene la financiación adel auto través del concesionario.se formalizan un contrato en el cual se establece que usted compra un vehículo y acepta pagar el monto financiado, más el cargo por intereses acordado, durante un período de financiación del auto.
. El concesionario puede retener el contrato, pero lo usual s que lo vende a un banco, compañía financiera o cooperativa de crédito que se ocupa de administrar y de cobrar los pagos.

creditos.us es el único mercado en línea bilingüe dirigido para obtener prouctos financieros que ofrecen de proveedores de , Hipotecas, creitos personales, creditos para uatos y tarjetas de credito.

Los informes de crédito contienen su historial de pago y califican su solvencia económica, esta información se utiliza para calcular su puntuación de crédito FICO, es decir el nivel de riesgo que usted representa para un acreedor.

Además, los acreedores, empleadores, aseguradoras y otras empresas compran estos informes para determinar: la cantidad de dinero le pueden prestar, tasa de interés le cobrarán, si paga sus cuentas a tiempo, si ha sido demandado o si alguna vez se ha declarado en bancarrota

Estos son los rangos de puntaje en el reprote de credito FICO

 Tipos de puntajes de credito FICO

Puntaje de credito

Tipo de Credito

Porcentaje de personas

Impacto

300-579

Mal Credito

17%

Aplicantes de credito con este puntaje podrían requerir tarjetas aseguradas o prepagadas o creditos con coudedor

580-669

Credito Normal

20.2%

Aplicantes  de credito con este puntaje puedas acceder a diferentes ofertas de tarjetas de credito, creditos hipotecarios y personales

670-739

Buen Credito

21.5%

Aplicantes de credito pueden acceder a diferentes ofertas que incluyen un mejor o  bajo interes, y en diferentes productos financieros.

740-799

Credito muy Bueno

18.2%

Aplicantes de credito con este puntaje reciben mejores tasas de interés que le promedio de  los demás aplicantes.

800-850

Credito Excelente

19.9%

Aplicantes de credito con este puntaje de credito reciben las mejores tasas, limites de credito  e incentivos

Información de las ofertas de las tarjetas de credito

Tarjetasdecredito presenta diferentes ofertas de tarjetas de crédito agrupadas por diferentes categorías como el tipo de crédito además de diferentes incentivos y beneficios ofrecidos por los proveedores tarjetas de crédito en USA.

Las ofertas están materia en inglés, aunque algunos proveedores de tarjetas de credito tienen aplicaciones e información en español. 
 Es importante revisar todos los términos y condiciones que ofrece el proveedor de tarjeta de credito.

La información importante para considerar para aplicar a la tarjeta de credito:

Recommended Credit = Credito Recomendado
 
Es el rango de credito que recomienda el proveedor para que tenga posibildiades de aprobación 
 ejemplo    Good to Excellent  (Bueno a excelente)  670-850

Rewards Rate = Tasa o valor de los incentivo
 
Ejemplo Get 1% cash back rewards = Bonificaciones en efectivo

Intro Bonus = Bonificacion de introducción (al firmar)

Ejemplos:   $150  (valor efectivo)  / 50,000 millas (en puntos o millas)

Annual Fee = cuota anual

              Ejemplos: $0  / $39 

Regular APR = Interes normal APR %

 Ejemplo   14.24% – 25.24% variable 

See More Details = Detalles de la oferta 
Ofrece información detallada de las condiciones y beneficios de la tarjeta de crédito especifica

Rates and fee = detalle de los cargos y tasas 
 Es un link que va a la pagina del banco a proveedor de tarjeta de credito con todas las condiciones de cargas y tasas que aplican a la oferta especifica

Es impórtante revisar todos los detalles de la ofertas de tarjetas de credito, además de los términos y condiciones que normalmente son presentados en ingles

tarjetasdecredito.us compara las diferentes ofertas de proveedores de tarjetas de credito USA ; puedes aplicar a tarjetas de credito en línea,   el procedimiento de aplicación es sencillo; una vez que encuentras una oferta que se adapta a tus necesidades y te ofrece los beneficies que estás buscando , puedes aplicar al hacer clic en el link de la tarjeta de crédito específica y todo en proceso de aprobación   se realiza en el la página web del banco directamente.

El primer factor para escoger la tarjeta de credito USA es tu tipo que crédito, pero además es importante tener en cuenta que beneficios e incentivos, además de los costos como cuota anual o si es una tarjeta asegura podría requerir un depósito rembolsable.

Estos son los beneficios ofrecidos en algunas tarjetas de credito

  1. Tasa de interés anual 0 porciento (APR). Estas ofertas incluyen periodos de gracia con interés 0% APR, tiene que poner atención al plazo de gracia (que varía normalmente entre 6 a 15 meses) y después verificar el rango de la tasa de interés que te cobran una vez este vencido el periodo de gracia.
  2. Bonificaciones al firmar. Estas tarjetas de credito ofrecen incentivos como puntos, millas y créditos en la cuenta de la tarjeta de crédito, al momento de recibir la tarjeta, pero hay que tener cuenta las condiciones de la oferta como por ejemplo mínimos de compra o fechas de expiración de la oferta.
  3. No cobro de cuota de membresía anual. Algunas tarjetas le cobran una cantidad cada año por ser titular de la tarjeta de crédito.
  4. Millas, puntos o cash back. Las diferentes alternativas de programas de recompensas se pueden resumir en las siguientes categorías
  • Millas en Aerolíneas específicas, algunas con bonificaciones al firmar.
  • Puntos convertibles, para viajes, tarjetas de regalo o compras en línea 
  • Puntos en diferentes cadenas de hoteles 
  • Bonificación en efectivo (cash back), que te acreditan en tu cuenta de las tarjetas de crédito
  • Puntos para gasolineras
  • Ofertas de trasferencias de saldos. Puedes transferir tus deudas a la oferta de bajo interés normalmente por un periodo de gracias)
  • Descuentos en diferentes tiendas y compras en línea
  • Beneficios personales y de negocios como seguros para alquiler de autos, entrada a salones en aeropuertos, y protección de compras

Es importante revisar las condiciones por escrito de cada oferta para obtener el mejor provecho de las ofertas de tarjetas de credito USA , en el portal tarjetasdecredito.us vas a encontrar toda la información necesaria para tomar la mejor decisión. (las condiciones de las ofertas solo están en inglés)

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